理财这个词对所有的人都不陌生，但是您怎样合理均衡分配自己的财产，谁又能帮您在可以承受的安全范围内使收益最大化呢？
如今人们的钱袋子可以说越来越鼓了，而且大家不再满足于只是精打细算、省吃俭用，很多的人也不再把所有的钱都存到银行里面吃利息，那么大家拿着手中的钱就在琢磨着了，怎么样让钞票生钞票，于是大家想起了投资，比如说有储蓄、房地产、保险，基金等等，那么我们又在发愁……
被访者：“我金融知识不足，因为我这个时间和精力比较有限，大部分人都不是专业人士，肯定是需要专业方面的人来指导。”
那应该怎么办才好呢？于是新的职业理财师也就跟着来了。
我们就职业理财师有关问题在北京和上海等地对消费者进行了调查：上海人比较精打细算，就是找一个理财师呢可以规避风险，在不熟悉这个投资环境的情况下，当然还是希望有人代理，年轻人花钱大手大脚，所以想找一个理财师。
调查结果大约有70％的人对个人理财服务是感兴趣的，40％表示需要个人理财服务。其实理财师这个新职业在国际上从90年代初就开始流行，但在我国还属于一个新兴的行业，他是由证券、保险、经济、注册会计师、律师和税务师演变而成，他必须有两种以上的金融工作经历，还要懂得投资基金、股票、不动产等方面的专业知识，那么理财师是如何为您服务的呢？
一般理财师他和客户接触第一步首先要了解您家庭的资产状况和您人生不同阶段和需求，然后根据您的需求和爱好和家庭状况再结合当今国内的金融市场、金融投资品种合理地去分配你的资产，他能够为你家庭财产分配、支出、预算，还包括您的子女教育和你的退休、养老计划，还有一些投资方面的，就是说您哪些资产、多少资产去分配在股票、资金、债券等等。
职业理财师为您提供的是专业化的个人理财服务，这要比您自己投资的品种范围要大一些，他还能帮您搜集以后信息，对金融形势进行分析，利用多种金融手段组织投资，您借助职业理财师来理财的话说不定他会使您的财产有较大的增长。
理财师理财和我们个人的传统理财还是有一些区别的，那么首先他不等同于一般的管家，因为管家大多只是提供一些投资、省钱和赚钱的方法，同时他还不等同于一般意义上的产品理财，因为产品理财大多是通过推销员的推销来进行的，仅多只是一个产品的咨询。
但是我国职业理财师这一行业的发展还不完善，并不能保证投资就能赚钱，不是有句老话说风险与利润共存吗？对此您是如何认识的呢？
被访者：“一般的话是风险越大投资越来高，但是我们一些平民百姓的话最好是追求一些低风险的或者无风险的这种投资理财方式，比较适合我们工薪阶层，比如说可以帮我们降低风险，然后得到比银行高的一些回报率，找理财师也不是心里很有底，就是怕亏本什么的，假如亏本了怎么办？”
看来大家对理财的风险还是有所疑虑，其实您在理财之前就应该有所准备。
客户进行理财他首先应该具备以下几个条件：
第一他要有理财的意识。
第二他应该明白自己在人生的每一个阶段不同的人生目标。
第三客户应该选择比较好的理财机构。
理财师能够把不同的金融工具进行组合之后获取一个相对比较小的风险，但是没有人能够把所有的风险降低为零。你选择理财师的时候要注意找独立法人的专业理财服务机构，他不能隶属于任何的金融机关和产品的推销者，这样他才能够站在您的立场为您的利益服务。
另外还要提醒您的就是他的收费标准，一般来说综合的理财服务也就是说根据您不同阶段的人生需求，比如说有养老保险、保险规划、子女教育等等，那么年收费就要在一千元左右了，那么如果您需要更为全面的增值理财服务，比如说证券市场分析、房地产投资等等，那么年收费就要在两千元到三千元左右。
|
