主持人：“有了贷款买房后，拥有一套自己的住房已经成了大多数人并不遥远的梦，买房也不一定就是一次到位，有的家庭借助银行提供的多种贷款方式已经开始换更理想的房子。如果我们已经有了一套住房，又看中新房子或者想换一套更大的房子，可是现有的房子贷款还没还完，想转让这套房子那该怎么办？有没有好的方法呢？ ”
嘉宾：“在贷款期间如果将所抵押的房产进行转让，并与受让人共同向银行申请将个人住房贷款同时转让，这就是通常所说的‘转按揭贷款业务’。”
主持人：“也就是说把自己的房子、贷款一块儿转让。哪些情况下可以申请转按揭贷款呢？前提是房子的按揭贷款还没还完。一个原因是刚才说的想换更好的房子。”
嘉宾：“对，另外就是我买的房子房价升值了，又有人愿意买你的房，你以高于自己买房的价格转让给别人；也有可能是因为种种原因你现在没能力偿还原来的贷款，那就找人把自己的房子转让出去，按揭贷款一并转让给买你房的人。或者由于离婚，房产由原来的夫妻一方转为另一方所有。这些情形都可以申请转按揭贷款来解决。”
主持人：‘具体办理中特殊在哪？“
嘉宾：“其实并不复杂，比如工商银行北京分行的做法通常是将转让人与受让人的两笔贷款分开审查，相当于受让人申请贷款、转让人归还贷款，两笔贷款一并办理。”
主持人：“也就是说双方要一起去办理。如果我要转让房子，作为转让人具体怎么办？”
嘉宾：“转让房子的人只需要带上身份证件、《房屋所有权证》、同意转让的书面证明、阶段担保资料、是否拖欠贷款逾期本息等证明材料。”
主持人：“为什么有阶段担保资料？”
嘉宾：“转让的房子是原来贷款的抵押物，在转让之前转让人需要重新办理一份在房子办理转让期间的抵押或者担保手续，可以实物抵押，也可以找专业的担保公司。”
主持人：“实际上转让房子的人是来银行解除贷款手续。而接受转让房屋的人其实相当于申请二手房贷款的手续一样了。受让人向银行提出书面贷款申请填写《个人住房贷款申请审批表》，提供自己的身份证件、收入证明等。”
嘉宾：“还需要写一份同意用接受转让的房产抵押的证明。就是用你要买的这套房子继续抵押。”
主持人：“作为转让人如果我要把房子转让出去，过去交的首付款和已经还的贷款怎么办？”
嘉宾：“如果经过银行审核转让双方的情况符合要求，转让双方就可以签订‘房屋买卖合同’，买房的人把首付款支付给转让人，具体钱数是由双方来协商，支付行为由银行来监督完成的。”
主持人：“这时候就可以正式到房产登记机关办理产权过户手续了。”
嘉宾：“对，转让人就可以撤销原来房产的抵押登记手续了。银行与受让人共同办理转让房的抵押登记手续。接受转让房的人还需要办理律师认证手续、重新为抵押房产办理保险。也就是受房人贷一笔钱。
银行与接受转让房的人根据实际需要重新签订借款合同、抵押合同、保证合同（目前我行采用三种合同合并一本合同的形式）等。原来借款合同、抵押合同、保证合同终止。”
主持人：“接受转让房的人能贷多少钱？”
嘉宾：“接受转让房的人能贷的钱数可以是转让人的剩余贷款本金，也可以高于或低于转让人的剩余贷款本金，但贷款数额不能高于转让房产买卖价格或评估价格80%。这里需要说明的是，转让双方的贷款金额可能不同，如果受让人贷款金额小于转让人的剩余贷款本金，那么需要在放款之前由转让人提前归还差额部分。”
主持人：“能贷多少年？”
嘉宾：“受让人的贷款期限和房龄之和不得超过30年。这就是转按揭贷款的基本操作过程，在这一过程中银行与受让人重新建立借款关系，与转让人终止借款关系，对于银行来说实质上就是两笔贷款，其中又包含了二手房贷款的含义。因此并没有那么复杂。”
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