2001年7月9日20：30分，四套播出
主持人: 观众朋友大家好，欢迎收看《海峡两岸》节目！随着1992年祖国大陆开放保险市场以来，大陆保险市场已有外资保险公司20多家，外资保险机构设立的代表处200多个，众多保险公司都希望在大陆这一前景广阔的市场中拥有一席之地。而台湾的保险市场目前已趋于饱和，据了解，台湾的保险公司也急切地希望开发大陆市场，目前已有国泰人寿等四家台资保险公司，先后在大陆开设了代表处。那么，台湾保险市场的现状如何？台湾保险公司在大陆发展前景又会怎样？就今天这些话题我们的演播室请到了中央财经大学保险系主任郝演苏教授、北京工商大学保险研究中心主任王绪瑾教授（一起来探讨）。欢迎两位嘉宾的光临。在节目开始之前我们先来看一段短片。
解说：在台湾保险市场中，寿险发展较为成熟。目前台湾的寿险投保率非常高，2000年台湾寿险投保率达到109%，也就是说平均每个人有一份以上的保单。在财险方面，汽车险所占份额最大，占到了50%以上，其次是火险和海险。如今台湾共有保险公司58家，其中外商公司占到三分之一，在外资保险中又以美国为主，占到80%左右。对于台湾保险公司来说目前市场竞争的压力，一方面来自外资公司带来的冲击越来越大，另一方面，岛内保险公司兼并势头越来越猛，使得台湾保险业发展面临诸多瓶颈。
台湾问题研究所 研究员 王建民：我想岛内保险发展瓶颈大概有几个方面：第一个就是台湾当局政策性的限制，保险政策非常保守，所以它开放的速度比较慢，影响到岛内保险业的发展。第二个就是台湾岛内保险业的发展市场规模是受到一定限制的，因为台湾岛内的人口规模是比较小的，加上目前保险比率已经相当高，所以再要继续发展遇到很多困境。
解说：在岛内企业界的压力下，台湾当局对岛内保险业到大陆发展逐渐实行开放政策。目前已经有国泰人寿等四家保险公司在大陆设立了代表处，希望在大陆的保险市场中开辟新的天地。
国泰人寿保险股份有限公司 北京首席代表 王健源: 现在台湾的保险密度差不多美金896块左右，保险渗透度和深度差不多在6、9或7的百分比地段，相对大陆在保险密度方面它只有12块美金左右，保险深度大概只有1点多百分比。所以大陆人口众多，尤其寿险是每一个人都需要它的。以目前发展程度，是很庞大的市场。
主持人：二位教授，我们刚才看了短片以后，我想首先问一下大陆保险的市场现状怎么样，发展潜力到底有多大？
中央财经大学保险系 主任 郝演苏教授: 应该讲，从改革开放以来，在整个大陆各个门类的经济行业当中保险应该发展最快，1980年我们大陆开始恢复保险业务，二十年年均增长率超过了同期的GDP（人均国民生产总值）的增长率，也就是说它酝酿了很多的生机，因为我们大陆改革开放当中在体制上也进行了调整，包括医疗制度，养老制度，等等。加上这几年人民的生活越来越富裕，对于面临的风险考虑的问题要多了，这个风险怎么办？要转嫁，要处理。商业保险就是一个最好的选择，再加上中国随着中国经济的发展，大陆众多的人口，假定一个人掏一百美金或者一百人民币来买保险的话，乘以庞大人口数，市场潜力也是非常了不得的。
主持人：据您二位的研究，海峡两岸保险业有什么样的关系或者有什么优势呢？
北京工商大学保险研究中心 主任 王绪瑾 教授：台湾保险业它的优势就在于它时间比较长，资本金比较雄厚。在第二方面它从业时间比较长，经验比较丰富，这是它的优势。当然管理人员、各方面经验都比较丰富一些，管理制度相对也要完善一些。
郝教授：两岸保险业的交流、互动当中这几年我们也学到不少东西。像营销制度、营销员的培训，包括一些其它业务的开发。而目前面临一个现实问题，台湾岛毕竟有限，市场已经达到了局部饱和的状态，而资本的运作本身资本要流动的，那么同样的文化，相同的语言，这样一种状态这种优势这种资本流动，不往大陆流往哪儿流呢？
主持人：您正好把我下一个问题引出来。我们一些台湾朋友他们来信也谈到这个问题，就是说台湾保险业发展比较成熟了，但是也受到了市场饱和的困扰。就像您谈到，下一步保险业要向外发展，很多保险业的人士来信问我们咨询，台湾的保险业未来发展的首选地应该在哪儿，请您就这个再深入谈一下。
郝教授：曾经有人讲，包括台湾岛内有些管理当局它也阻碍这种资本外流，但是实际上据我知道，以前在台湾控制很严密的状态下，因为这个资本总要追求利润，利润最大化是一个企业经营最终的目标，所以，像台湾的好多企业和大陆建立各种理赔代理关系，而且通过各种各样的方式，用台湾的话讲，它通过地下渠道，为什么存在这种地下渠道，第一大陆对它有吸引力，第二未来可以想象，在台湾这样一个狭小的岛屿上，这些保险的经营也好，保险的资本也好一个必然的趋势，它如果不选择大陆，它在台湾本岛的发展将来都很难立足，所以，它只有把资本不断地扩张，而且这种扩张要选择能够合适它的土壤，对于它本公司的发展都会有积极的意义。
主持人：我们刚才谈到了有三四家台湾保险公司在北京设立了代表处，你能不能介绍一下这几家保险公司的情况呢？
王教授：这几家公司它各有它的优势。总体来说它都是台湾偿付能力最强的，国泰人寿保险公司它是1999年全球五百强其中的53家保险公司中的一家，这53家中寿险是36家，（它是）全球寿险36强之一。再一家富邦产物保险公司，它是台湾最大的财产保险公司，并且对大陆关注的时间也很长，从1995年开始与大陆中国保险学会设立富邦奖学金，主要对一些学生和取得一些成就的学子，国际资格考试及教师培训。
郝教授：所以我刚才讲，头几年台湾并没有放开，它不允许台湾的保险公司到大陆来做，可是富邦保险公司应该讲很有远见，我记得是1995年前，它就跑到北京来设立保险奖学金，也就是说，为它将来开拓大陆市场开始积累人才了，积累大陆人才加盟他们公司。有时候我也跟学生开玩笑，现在富邦代表处已经成立了，再过两年可能拿到牌照会营业了，拿到它的奖学金的这些学生很可能成为它的公司的骨干。
主持人：两岸之间的经济往来、这种交流是不可逆转、不可阻挡的，只会越来越强。今天也是一个难得的机会，我们也想听听你们的建议，他们应该如何在大陆拓展保险市场呢？
郝教授：可以这样讲，因为台湾的保险公司，它有在台湾这几年经营的优势，经营的管理经验，但是到了祖国大陆之后，它还要和祖国大陆一些法律制度，包括人们的一些习惯，因为有些习惯尽管我们是同一个民族，同一种文化，但是有些习惯还不一样，台湾有两家在大陆很成功的企业，它在台湾很小，康师傅就是典型的例子，康师傅大家都知道，康师傅它的运作当中，实际上包括口味，大陆人的口味，因为台湾，毕竟南方，闽南福建人比较多，康师傅很多开始在北方打市场的时候要调整，还有永和豆浆大王，快餐店，在台湾很小的规模，但是在祖国大陆到处都有点（分店），它就是既利用相同的血脉，能够形成的根深蒂固的亲缘关系，同时也要符合大陆的习惯，而且在经营规则上，在运行规则上，要和我们的制度相适应，因为要明白，大陆在进步，在向世界靠拢，但是这个进步和靠拢是有一个时间和距离的。那么在这一点上，要能够认识到这种状态，同时要认真地分析这个市场消费的结构，包括你设计的产品，因为从人均ＧＤＰ来讲，我们和台湾还有一点差距，你拿这个产品原封不动拿来是不可能的，我想你应该以你的良好的保险管理技术和优质的保险服务来取胜。以服务、所谓的优质服务，以你产品的质量来取胜完全有可能的。但是这里面有一个过程，你要充分认真地了解大陆市场，了解大陆的情况，这样也许就会很快像康师傅一样取得很大的成功。
主持人：这是郝教授的良好的祝愿，我们再来看一段短片。
解说：在台湾家喻户晓的国泰人寿保险公司，早在五年前就开始了大陆市场开拓的前期铺路工作。在积极提供大陆保险公司营销方面经验的同时，对大陆保险市场也进行了深入地调查了解。并通过在北京大学、上海复旦大学等院校设立奖学金、助学金等渠道，使自身在大陆较早拥有了丰富的人力资源。
王健源：开拓大陆保险市场，我们是很有信心的。规定上经过两年再来申请（建立分公司），在以前阶段里面，希望再设第二个代表处，第三个代表处或第四个代表处。因为代表处的设立可以针对该地方的市场做一个评估、调查。配合西部大开发的政策，我们也很愿意到成都设立第二个代表处。（通过）一段时间的调查，希望在那边展开业务。
主持人：据您二位的研究，哪些险种最受老百姓的欢迎，或者说它未来的发展前景是最广阔的呢？
王教授：在寿险方面来说目前（销）售得比较多的一个是万能寿险，第二个是投资连接保险，第三个是分红保险。严格来说，寿险业的发展同经济发展是相联系的，整个发展经过三个阶段，最初是讲储蓄险，第二阶段主要是一种保障险，第三阶段是投资险。目前财产保险业来说主要是取决于下面这四大最主要的险种。一个险种随着入世人们购车的增加，以及机动车辆强制责任保险的管理规定的出台。机动车辆保险业务还会增加，尽管目前的业务已经占到大致６０％，未来比重不会有太大的变化，但是规模还会进一步扩大。第二方面就是随着国有企业的改革，股份制企业增加，会导致企业财产保险会进一步地增加。第三个方面来说，社会保险福利的这种改革，整个家庭财产保险、住房保险也有发展的空间。同时住房保障保险有一定的潜力。第四个方面财产方面险，主要是随着民事法律制度的完善，责任保险将有比较大的发展空间。
郝教授：还有另外一个问题，农业大国，中国的农业保险占整个市场比重更低，农业的财产应该不可限量，各方面，因为中国毕竟八亿人口，过去讲八亿人口在农村，他们的财产，种植物、包括牲畜、包括其它的农作物财产规模也非常之大，所以应该市场潜力就非常了不得。
主持人：好，感谢二位嘉宾参与我们今天的讨论。随着祖国大陆保险市场的进一步开放，大陆的保险市场必然会大幅扩张，并且向着多元化、多层次保险服务的方向发展，我们也希望海峡两岸的保险业能够携手合作共同开拓更广阔的市场空间。好，感谢收看今天的《海峡两岸》节目，下期节目我们再见。（编导：安倍含）
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